Absolutnie tak! Wzięcie kredytu hipotecznego na remont mieszkania, które posiada się od dawna, jest nie tylko możliwe, ale często jest to najkorzystniejsza forma finansowania dużych prac modernizacyjnych.
Kredyt Hipoteczny na remont - opłacalna alternatywa dla kredytu gotówkowego
Wiele osób, planując odświeżenie lub generalną modernizację swojej nieruchomości, w pierwszej kolejności myśli o kredycie gotówkowym. Jednak jeśli zakres prac jest duży, a koszty przekraczają kilkadziesiąt tysięcy złotych, kredyt hipoteczny na remont (lub pożyczka hipoteczna) okazuje się znacznie bardziej opłacalny.
Dlaczego?
niższe oprocentowanie i Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): Zabezpieczenie hipoteką na nieruchomości sprawia, że dla banku ryzyko jest niższe, co przekłada się na korzystniejsze warunki finansowania (nawet o połowę niższe niż w przypadku kredytu gotówkowego).
dłuższy okres kredytowania: Kredyt hipoteczny można rozłożyć nawet na 20-30 lat, co znacząco obniża wysokość miesięcznej raty, pozwalając na swobodniejsze zarządzanie domowym budżetem.
wyższe kwoty: Możesz sfinansować naprawdę duży projekt, ponieważ maksymalna kwota kredytu jest ściśle powiązana z wartością rynkową nieruchomości (zarówno obecną, jak i docelową po remoncie).
Jak to działa, gdy masz już mieszkanie?
Kredyt hipoteczny na remont, gdy nieruchomość jest już Twoją własnością od lat, działa podobnie jak kredyt na zakup. Kluczowe kroki i warunki to:
1. zabezpieczenie hipoteczne
Twoje mieszkanie (dom) musi stanowić zabezpieczenie dla banku. W tym celu zostanie dokonany wpis do Księgi Wieczystej. Jeśli nieruchomość nie jest obciążona inną hipoteką, jest to prosta procedura.
2. kosztorys i wycena (operat szacunkowy)
Bank zażąda od Ciebie szczegółowego kosztorysu planowanych prac remontowych. Niezbędna będzie także wycena nieruchomości (tzw. operat szacunkowy) wykonana przez rzeczoznawcę majątkowego, który określi:
aktualną wartość nieruchomości (przed remontem),
docelową wartość nieruchomości (po remoncie).
Maksymalna kwota kredytu, jaką możesz uzyskać, zależy właśnie od tej docelowej wartości oraz Twojej zdolności kredytowej.
3. wkład własny
Choć cel jest inny, banki zazwyczaj wymagają pewnego wkładu własnego (np. 10-20% wartości inwestycji), ale dotyczy to całkowitej wartości nieruchomości po remoncie lub jest to wymóg LTV (Loan to Value - stosunku kredytu do wartości zabezpieczenia). W praktyce Twoim wkładem własnym będzie więc różnica liczona jako wartość nieruchomości po remoncie pomniejszona o kwotę kredytu. W niektórych przypadkach, np. przy pożyczce hipotecznej, wkład własny nie jest wymagany, ale LTV jest niższe (np. do 60-80% wartości nieruchomości). Warto to sprawdzić w ofercie banku.
4. wypłata i rozliczenie transz
Środki na remont są zazwyczaj wypłacane w transzach na podstawie postępu prac. Po wydaniu kolejnej transzy bank może wymagać jej rozliczenia (często wystarczą zdjęcia lub inspekcja rzeczoznawcy, a czasem oświadczenia), aby upewnić się, że pieniądze są przeznaczane zgodnie z kosztorysem.
Kredyt czy Pożyczka Hipoteczna?
Warto rozważyć również pożyczkę hipoteczną. To również produkt zabezpieczony Twoją nieruchomością, ale jej atutem jest to, że jest na dowolny cel, a więc nie wymaga przedstawiania szczegółowego kosztorysu remontu i rozliczania się z wydatków. Oprocentowanie jest minimalnie wyższe niż w kredycie celowym, a kwota zwykle ograniczona do niższego LTV (np. 60-80% wartości nieruchomości), ale formalności są uproszczone.
Podsumowując: Kredyt hipoteczny to doskonałe narzędzie do sfinansowania dużego remontu mieszkania, które posiadasz od dawna. Zapewnia niskie koszty i długi czas spłaty.
Zastanawiasz się, jakie dokładnie dokumenty będą potrzebne w Twoim banku? Pamiętaj, że warunki mogą się różnić! Skorzystaj z pomocy eksperta kredytowego. Zadzwoń do mnie 571361331 i umów się na spotkanie
