Kiedy bank może pobrać prowizję za wcześniejszą spłatę?
Kwestia prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego jest regulowana przez ustawę o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami. Zgodnie z nią, banki mogą pobrać opłatę z tego tytułu, ale tylko w określonych sytuacjach i przez ograniczony czas.
Generalna zasada jest taka, że bank może pobrać prowizję za wcześniejszą spłatę, jeśli nastąpi ona w ciągu pierwszych trzech lat od daty uruchomienia kredytu. Po upływie tego okresu, bank nie ma prawa naliczać żadnych opłat z tytułu wcześniejszej spłaty, niezależnie od kwoty. Należy jednak zaznaczyć, że jeżeli kredyt hipoteczny został udzielony przed 22 lipca 2017 r. to w tym przypadku ustawa nie ma zastosowania, a kredytobiorców obowiązują warunki zawarte w umowie.
Wysokość prowizji, jeśli już zostanie naliczona, jest również ograniczona przepisami. Nie może ona przekroczyć 3% spłacanej kwoty kapitału i nie może być wyższa niż kwota odsetek, które bank uzyskałby, gdyby kredyt nie został spłacony wcześniej. W praktyce oznacza to, że bank rekompensuje sobie jedynie część utraconych korzyści z odsetek.
Warto również zaznaczyć, że prowizja nie jest naliczana, jeśli wcześniejsza spłata jest wynikiem zmiany stóp procentowych z zmiennych na stałe, a także w przypadku kredytów konsumenckich (gdzie wcześniejsza spłata jest zawsze darmowa, niezależnie od czasu trwania umowy).
Co zrobić przed wcześniejszą spłatą?
Zanim zdecydujesz się na wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego, zawsze skontaktuj się z bankiem. Poproś o symulację wcześniejszej spłaty, która dokładnie pokaże, ile odsetek zaoszczędzisz i czy bank naliczy prowizję. Upewnij się, że rozumiesz wszystkie warunki i koszty związane z taką operacją.
Pamiętaj, że nawet jeśli prowizja zostanie naliczona, korzyści z oszczędności na odsetkach często przewyższają jej wysokość, zwłaszcza w perspektywie długoterminowej. Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego to jeden z najskuteczniejszych sposobów na poprawę swojej sytuacji finansowej.
Jeżeli szukasz akurat kredytu hipotecznego to skontaktuj się ze mną, W jednym miejscu, podczas jednego spotkania porównasz oferty wielu banków. Zadzwoń na 571361331. Gliwice, Zabrze, Bytom
opublikowano 9 lipca 2025
