Minimalny okres zatrudnienia a kredyt hipoteczny: Co musisz wiedzieć?

Planujesz kupić mieszkanie i potrzebujesz kredytu hipotecznego? Jednym z najważniejszych czynników, które banki biorą pod uwagę podczas oceny Twojej zdolności kredytowej, jest stabilność Twojego zatrudnienia. To, jak długo pracujesz u obecnego pracodawcy, ma kluczowe znaczenie. Oto co warto wiedzieć na ten temat.

Dlaczego banki sprawdzają okres zatrudnienia?

Dla banku kredyt hipoteczny to zobowiązanie na wiele lat. Instytucja finansowa musi mieć pewność, że przez cały ten czas będziesz regularnie spłacać raty. Historia zatrudnienia jest najlepszym wskaźnikiem Twojej stabilności finansowej. Im dłużej i bardziej stabilnie pracujesz, tym mniejsze ryzyko dla banku, że w przyszłości stracisz dochód i przestaniesz spłacać dług.

Wymagania w zależności od rodzaju umowy

Wymagania banków różnią się w zależności od formy Twojego zatrudnienia. Największą pewność uzyskują osoby zatrudnione na umowę o pracę.

• Umowa o pracę na czas nieokreślony: To najbardziej pożądana forma zatrudnienia. Większość banków wymaga, abyś był zatrudniony u obecnego pracodawcy od minimum 3 do 6 miesięcy. Czasami wystarczy krótszy okres, pod warunkiem, że posiadasz dłuższą historię pracy w tym samym zawodzie.

• Umowa o pracę na czas określony: W tym przypadku wymagania są bardziej rygorystyczne. Zazwyczaj banki oczekują, że umowa trwa już od 6 do 12 miesięcy i ma perspektywę kontynuacji przez co najmniej kolejny rok. Czasem kluczowe jest to, ile czasu pozostało do jej wygaśnięcia.

• Umowa zlecenie lub o dzieło: To tzw. umowy cywilnoprawne. Z perspektywy banku są one mniej stabilne. Aby otrzymać kredyt, zazwyczaj trzeba udokumentować ciągłość dochodów z takich umów przez co najmniej 6 do 12 miesięcy. Banki często sprawdzają także historię dochodów z poprzednich lat.

• Własna działalność gospodarcza: Samozatrudnienie postrzegane jest jako forma podwyższonego ryzyka. Banki wymagają, aby firma działała na rynku od minimum 12, a często nawet 24 miesięcy. W tym wypadku liczy się nie tylko staż, ale przede wszystkim osiągane dochody.

Co jeśli zmieniłeś pracę?

Zmiana pracy niekoniecznie przekreśla Twoje szanse na kredyt. Najważniejsza jest ciągłość zatrudnienia. Jeśli przechodzisz płynnie z jednej pracy do drugiej, bez żadnej przerwy, banki często traktują to bardziej łagodnie. Pamiętaj jednak, że musisz spełnić minimalny okres zatrudnienia u nowego pracodawcy (zazwyczaj 3 miesiące). Przerwa w zatrudnieniu, nawet kilkutygodniowa, może resetować licznik i zmusić Cię do odczekania dłuższego czasu.

Jak udokumentować dochody?

Aby bank mógł zweryfikować Twoje zatrudnienie i dochody, będziesz musiał przygotować kilka dokumentów, takich jak:

• zaświadczenie o zatrudnieniu i dochodach,

• wyciągi z konta bankowego, na które wpływa wynagrodzenie (zazwyczaj z 3, 6 lub 12 miesięcy),

• deklaracje podatkowe PIT za poprzedni rok lub dwa lata.

Pamiętaj, że każdy bank ma własną politykę kredytową. To, co przejdzie w jednym, w innym może być niewystarczające.

Podsumowanie

Podsumowując, minimalny okres zatrudnienia to jeden z kluczowych wymogów, który musisz spełnić, starając się o kredyt hipoteczny. Najlepiej przygotowują się na niego osoby zatrudnione na umowę o pracę na czas nieokreślony, ale i inne formy zatrudnienia pozwalają na uzyskanie finansowania – pod warunkiem udokumentowania odpowiednio długiego i stabilnego stażu.

Najlepszym rozwiązaniem jest zawsze skonsultowanie swojej sytuacji z pośrednikiem kredytowym. Pomoże on ocenić Twoje szanse i wybrać bank, który ma najkorzystniejsze wymagania w Twoim przypadku. Jeżeli szukasz kredytu hipotecznego na terenie Gliwic lub Zabrza zadzwoń do mnie!