Czy kredyt przez pośrednika kredytowego jest droższy? Rozwiewamy wątpliwości.
Wiele osób, planując zaciągnięcie kredytu, staje przed dylematem: udać się bezpośrednio do banku, czy skorzystać z usług pośrednika kredytowego? Jednym z najczęstszych pytań, jakie pojawiają się w tej sytuacji, jest obawa o wyższe koszty kredytu. Czy faktycznie kredyt przez pośrednika jest droższy? Przyjrzyjmy się temu bliżej.
Jak działa pośrednik kredytowy?
Pośrednik kredytowy to niezależny ekspert, który współpracuje z wieloma bankami i instytucjami finansowymi. Jego głównym zadaniem jest dopasowanie oferty kredytowej do indywidualnych potrzeb i możliwości klienta. Pośrednik:
Analizuje Twoją sytuację finansową: Ocenia zdolność kredytową, pomaga zebrać niezbędne dokumenty.
Prezentuje oferty wielu banków: Porównuje warunki, oprocentowanie, prowizje i inne opłaty z różnych instytucji.
Negocjuje warunki kredytu: W niektórych przypadkach pośrednik może wynegocjować lepsze warunki niż te dostępne „z ulicy”.
Pomaga w całym procesie: Od złożenia wniosku, przez kompletowanie dokumentów, aż po podpisanie umowy kredytowej.
Koszty usług pośrednika – czy płaci klient?
To kluczowe pytanie. W przeważającej większości przypadków, usługi pośrednika kredytowego są dla klienta bezpłatne. Pośrednik otrzymuje wynagrodzenie bezpośrednio od banku, z którym zostanie podpisana umowa kredytowa. Wynagrodzenie to jest zazwyczaj stałym procentem od wartości udzielonego kredytu lub stałą opłatą.
Dlaczego banki płacą pośrednikom?
Dla banków współpraca z pośrednikami jest korzystna. Pośrednicy:
Generują leady: Docierają do szerokiego grona potencjalnych klientów.
Wykonują wstępną selekcję: Wstępnie weryfikują klientów, oszczędzając czas banku.
Zwiększają wolumen sprzedaży: Dzięki nim banki mogą udzielić więcej kredytów.
Z perspektywy banku, wynagrodzenie dla pośrednika jest kosztem pozyskania klienta, podobnie jak koszty marketingu czy utrzymania oddziału.
Czy prowizja pośrednika wpływa na koszt Twojego kredytu?
Standardowo, banki nie podnoszą oprocentowania ani prowizji od kredytu, aby „ukryć” w nich wynagrodzenie dla pośrednika. Konkurencja na rynku kredytowym jest zbyt duża, aby bank mógł sobie na to pozwolić. Gdyby kredyt przez pośrednika był droższy, klienci szybko wybraliby bezpośrednią ścieżkę do banku, a pośrednicy straciliby sens istnienia.
W praktyce często zdarza się wręcz, że dzięki pośrednikowi możesz uzyskać kredyt na lepszych warunkach. Dlaczego?
Dostęp do większej liczby ofert: Pośrednik ma wgląd w propozycje wielu banków i jest na bieżąco z ich promocjami. Samodzielne porównywanie kilkunastu ofert zajęłoby Ci ogromną ilość czasu.
Wiedza o rynku: Pośrednik wie, który bank jest bardziej elastyczny w danej sytuacji, który ma aktualnie najlepsze warunki dla konkretnego profilu klienta, a który ma uproszczone procedury.
Możliwości negocjacyjne: W niektórych przypadkach pośrednicy, ze względu na duży wolumen pozyskiwanych klientów, mogą mieć większą siłę negocjacyjną z bankiem niż indywidualny klient.
Kiedy kredyt przez pośrednika MÓGŁBY być droższy? Wyjątki i na co uważać.
Choć standardowo usługi pośrednika są bezpłatne dla klienta, zawsze warto być czujnym.
Prowizja od klienta: Zdarzają się rzadkie sytuacje, zwłaszcza w przypadku bardzo trudnych kredytów lub niszowych produktów, gdzie pośrednik może pobrać prowizję bezpośrednio od klienta. Taka informacja MUSI być jednak jasno przedstawiona i uzgodniona przed rozpoczęciem współpracy. Jeśli pośrednik żąda opłaty, upewnij się, za co dokładnie płacisz i czy jest to dla Ciebie opłacalne.
Nieetyczne praktyki: Jak w każdej branży, mogą zdarzyć się nieuczciwi pośrednicy, którzy proponują kredyty na gorszych warunkach, ponieważ mają większe prowizje od danego banku. Dlatego zawsze warto sprawdzić opinie o pośredniku i być świadomym warunków rynkowych. Pamiętaj, aby zawsze poprosić o symulację kredytu z kilku banków, aby móc porównać RRSO (Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania).
Podsumowanie
W zdecydowanej większości przypadków kredyt zaciągnięty za pośrednictwem pośrednika kredytowego nie jest droższy. Wręcz przeciwnie, często jest to sposób na znalezienie najkorzystniejszej oferty i oszczędność czasu oraz nerwów związanych z samodzielnym poruszaniem się po labiryncie bankowych procedur.
Kluczem jest wybór rzetelnego i doświadczonego pośrednika, który działa w Twoim najlepszym interesie, a nie tylko w interesie banku. Zawsze dokładnie czytaj umowy i upewniaj się, że rozumiesz wszystkie warunki finansowe kredytu. Dzięki temu możesz cieszyć się kredytem na warunkach idealnie dopasowanych do Twoich potrzeb, bez obaw o ukryte koszty. Jeżeli potrzebny Ci sprawdzony pośrednik kredytowy, to skontaktuj się ze mną. Działam na terenie miast Gliwice, Zabrze i Bytom.
opublikowano 4 lipca 2025
