Czynniki wpływające na zdolność kredytową:
Dochody:
Stabilne i regularne dochody są kluczowym czynnikiem. Im wyższe dochody, tym większa zdolność kredytowa.
Źródło dochodu również ma znaczenie. Umowa o pracę na czas nieokreślony jest postrzegana jako bardziej stabilna niż umowa zlecenie.
Wydatki:
Instytucje finansowe analizują miesięczne wydatki kredytobiorcy, aby ocenić, ile pieniędzy pozostaje na spłatę kredytu.
Wysokie wydatki, takie jak raty innych kredytów, alimenty czy koszty utrzymania gospodarstwa domowego, obniżają zdolność kredytową.
Historia kredytowa:
Historia kredytowa to zapis dotychczasowych zobowiązań kredytowych i ich spłaty.
Terminowe spłacanie rat kredytów i pożyczek buduje pozytywną historię kredytową, co zwiększa zdolność kredytową.
Opóźnienia w spłacie lub brak spłaty zobowiązań obniżają zdolność kredytową.
Zobowiązania finansowe:
Aktualne zobowiązania finansowe, takie jak karty kredytowe, limity w rachunku czy inne kredyty, wpływają na zdolność kredytową.
Im wyższe zobowiązania, tym niższa zdolność kredytowa.
Wiek i stan cywilny:
Wiek i stan cywilny mogą mieć wpływ na zdolność kredytową, szczególnie w przypadku kredytów hipotecznych.
Wiek produkcyjny i stabilny stan cywilny mogą być postrzegane jako czynniki pozytywne.
Forma zatrudnienia:
Jak poprawić zdolność kredytową?
Regularne spłacanie zobowiązań: Terminowe spłacanie rat kredytów i innych zobowiązań buduje pozytywną historię kredytową.
Redukcja zadłużenia: Spłata kart kredytowych i innych zobowiązań zmniejsza obciążenie finansowe i poprawia zdolność kredytową.
Stabilizacja dochodów: Dążenie do stabilnego i regularnego źródła dochodu zwiększa wiarygodność kredytową.
Unikanie nadmiernych zapytań kredytowych: Zbyt częste składanie wniosków o kredyt może być postrzegane jako negatywny sygnał przez instytucje finansowe.
Budowanie pozytywnej historii w BIK: Biuro Informacji Kredytowej to instytucja która zbiera informacje o historii kredytowej. Dbanie o pozytywne wpisy w BIK jest kluczowe.
Podsumowanie
Zdolność kredytowa to kluczowy element oceny wiarygodności finansowej kredytobiorcy. Instytucje finansowe analizują szereg czynników, aby ocenić ryzyko związane z udzieleniem kredytu. Poprawa zdolności kredytowej wymaga czasu i dyscypliny finansowej, ale jest kluczowa dla uzyskania korzystnych warunków kredytowych. Najprostszym sposobem zbadania zdolności kredytowej jest skorzystanie z usług pośrednika kredytowego, dzięki czemu w jednym miejscu, w trakcie jednego spotkania można sprawdzić zdolność kredytową w wielu bankach, a także od razu otrzymać symulacje kredytów z różnych banków. Jeżeli potrzebujesz więcej informacji i szukasz pośrednika kredytowego to zadzwoń lub napisz.
