Іпотечний кредит – що потрібно знати, перш ніж подати заявку?

Мрієте про власну квартиру чи будинок, але потребуєте фінансової підтримки? Іпотечний кредит – це одне з найпопулярніших рішень, яке дозволяє профінансувати купівлю нерухомості. Однак, перш ніж із ентузіазмом вирушити до банку, ви повинні знати, що для його отримання необхідно виконати низку умов.

Підготовка до цього процесу є ключовою, оскільки вона збільшує ваші шанси на позитивне кредитне рішення. Перевірте, що банки беруть до уваги, оцінюючи заявки.

1. Кредитоспроможність

Це абсолютна основа. Кредитоспроможність – це не що інше, як ваша здатність повернути взяті на себе зобов’язання разом із відсотками. Банки дуже ретельно аналізують цей аспект, беручи до уваги кілька ключових факторів:

• розмір і стабільність доходу: Банки віддають перевагу клієнтам, які мають постійне, документально підтверджене джерело доходу. Найкращою ситуацією є безстроковий трудовий договір, але приймаються й інші форми зайнятості (договір доручення (umowa zlecenie), договір підряду (umowa o dzieło), власна підприємницька діяльність або працевлаштування через агентство праці – з тим, що не всі банки приймають усі форми, крім трудового договору та діяльності), за умови, що вони є достатньо стабільними.

• розмір щомісячних зобов'язань: Банк перевірить, які кредити, ліміти на кредитних картках чи позики ви вже маєте. Що вищі ваші поточні зобов’язання, то менша ваша кредитоспроможність.

• витрати на життя: На кредитоспроможність також впливає те, скільки ви витрачаєте на щоденне життя. Банки беруть до уваги кількість осіб у домогосподарстві, витрати на утримання і навіть місце розташування (витрати у великому місті статистично вищі).

2. Кредитна історія

Банки оцінюють, як ви справлялися зі сплатою зобов'язань у минулому. Вони перевіряють цю інформацію в Бюро кредитної інформації (BIK). Якщо ви вчасно сплачували кредити, ваша кредитна історія буде хорошою, що значно збільшить ваші шанси. Натомість, прострочення платежів або заборгованість можуть стати причиною відмови у заявці.

3. Власний внесок

Протягом кількох років у Польщі діє правило, згідно з яким для іпотечного кредиту необхідний власний внесок. Це сума, яку ви маєте покрити з власних заощаджень. Зазвичай банки вимагають власний внесок у розмірі від 10% до 20% від вартості нерухомості. Що вищий власний внесок, то кращі умови кредиту ви можете отримати (наприклад, нижчу процентну ставку). Пам’ятайте, що все ще є можливість отримати іпотечний кредит без власного внеску. Запитайте мене про деталі, зателефонуйте.

4. Вартість нерухомості

Банк захоче переконатися, що нерухомість, яку ви хочете купити, має відповідну вартість. Він замовить її оцінку (зазвичай через оцінювача майна). Це важливо, оскільки нерухомість є забезпеченням кредиту – у разі проблем із погашенням банк може її забрати і продати.

5. Додаткові умови

Крім вищезазначених основних критеріїв, банки можуть висувати додаткові умови, такі як:

• вік позичальника: Існують вікові обмеження. Зазвичай позичальнику на момент сплати останнього внеску не може бути більше ніж 70-80 років.

• тип нерухомості: Деякі банки можуть мати специфічні вимоги щодо типу нерухомості, наприклад, площі, місця розташування, технічного стану чи матеріалів, з яких вона була побудована.

• страхування: Банки часто вимагають придбання страхування нерухомості (страхування від вогню та інших нещасних випадків), а іноді також страхування життя чи від втрати роботи.

Отримання іпотечного кредиту – це процес, який вимагає ретельної підготовки. Пам’ятайте, що кожен банк має дещо інші вимоги, тому варто порівняти пропозиції кількох установ. Також корисно скористатися допомогою кредитного посередника, який допоможе оцінити вашу ситуацію та вибрати найкращий для вас варіант. Якщо ви шукаєте кредитного посередника на території Глівіце та Забже, зателефонуйте мені DOMOVO+ | nieruchomości & kredyty hipoteczne - контакт 

Порівняти іпотечні кредити DOMOVO+ | nieruchomości & kredyty hipoteczne - porównywarka kredytów hipotecznych