Іпотечний кредит без власного внеску: чи це можливо?
Отримання іпотечного кредиту часто пов’язане з необхідністю накопичення власного внеску, який зазвичай становить мінімум від 10% до 20% вартості нерухомості. Це є найбільшим бар’єром на шляху до купівлі власної квартири чи будівництва будинку для багатьох людей. Тож чи є в Польщі шанс отримати іпотечний кредит без власних заощаджень на старті?
Відповідь: Так, це можливо завдяки державним програмам.
Сімейний житловий кредит
У Польщі відсутність власного внеску можлива завдяки програмі «Сімейний житловий кредит» (Rodzinny kredyt mieszkaniowy), яка замінила попередню програму «Житло без першого внеску» (Mieszkanie bez wpłaty własnej). Це рішення, при якому Банк Господарства Крайового (BGK) надає гарантію власного внеску кредитоотримувачу.
Як працює гарантія BGK?
Гарантія BGK замінює відсутній власний внесок або його частину.
Покриття внеску: Гарантія може покрити до 20% вартості нерухомості, що купується, але не більше ніж 100 000 злотих.
Брак заощаджень: Завдяки цьому кредитоотримувач не повинен мати власних коштів на перший внесок або може внести меншу суму.
Участь банків: Ці кредити надаються банками, які уклали відповідну угоду про співпрацю з BGK (у 2024 році, серед інших, Alior Bank, Bank Pekao, PKO BP, Santander Bank Polska). Процедура отримання кредиту є аналогічною, як і у випадку стандартного іпотечного кредиту.
Хто може скористатися програмою?
Програма «Сімейний житловий кредит» орієнтована на фізичних осіб, включаючи:
одиноких осіб (синглів), подружжя, а також пари, які виховують щонайменше одну спільну дитину.
осіб, які мають кредитоспроможність, але не мають коштів на власний внесок.
за загальним правилом, ці особи не можуть володіти правом власності на іншу квартиру чи індивідуальний будинок.
Виняток: Існують винятки з правила про відсутність іншого житла для сімей з двома або більше дітьми, які можуть володіти іншою квартирою, але з обмеженням по метражу (наприклад, до 50 кв. м для двох дітей, 75 кв. м для трьох).
Сімейна виплата – додаткова підтримка
Програма також передбачає механізм сімейної виплати (spłata rodzinna). Це одноразова, безповоротна виплата частини гарантованого кредиту від BGK, у разі поповнення сімейного господарства:
другою дитиною: 20 000 злотих.
третьою або наступною дитиною: 60 000 злотих.
Підсумок
Отримання іпотечного кредиту без власного внеску є можливим у Польщі, але виключно в рамках державної програми «Сімейний житловий кредит», завдяки гарантії, що надається Банком Господарства Крайового. Умовою є відповідність критеріям програми, зокрема, головним чином, неволодіння іншою нерухомістю (за винятком багатодітних сімей) та наявність відповідної кредитоспроможності.
Вашу кредитоспроможність ви можете попередньо розрахувати тут, а перевірити, якою буде сума щомісячного платежу при певній сумі кредиту, ви можете тут. Це дозволить вам попередньо оцінити свої можливості. Більш детальну інформацію надасть вам кредитний посередник. Я є одним із них. Запрошую до офісу в Глівіце по вул. Хожовська, 44c (необхідно попередньо домовитися про візит).
