Kredyt hipoteczny – co musisz wiedzieć, zanim złożysz wniosek?
Marzysz o własnym mieszkaniu lub domu, ale potrzebujesz wsparcia finansowego? Kredyt hipoteczny to jedno z najpopularniejszych rozwiązań, które pozwala na sfinansowanie zakupu nieruchomości. Zanim jednak z entuzjazmem ruszysz do banku, musisz wiedzieć, że aby go otrzymać, trzeba spełnić szereg warunków.
Przygotowanie się do tego procesu jest kluczowe, ponieważ zwiększa Twoje szanse na pozytywną decyzję kredytową. Sprawdź, co banki biorą pod uwagę, oceniając wnioski.
1. Zdolność kredytowa
To absolutna podstawa. Zdolność kredytowa to nic innego jak Twoja zdolność do spłaty zaciągniętego zobowiązania wraz z odsetkami. Banki bardzo dokładnie analizują ten aspekt, biorąc pod uwagę kilka kluczowych czynników:
wysokość i stabilność dochodów: Banki preferują klientów, którzy mają stałe, udokumentowane źródło dochodów. Najlepszą sytuacją jest umowa o pracę na czas nieokreślony, ale akceptowane są też inne formy zatrudnienia (umowa zlecenie, umowa o dzieło, własna działalność gospodarcza lub zatrudnienie przez agencję pracy), pod warunkiem, że są one wystarczająco stabilne.
wysokość miesięcznych zobowiązań: Bank sprawdzi, jakie masz już kredyty, limity na kartach kredytowych czy pożyczki. Im wyższe są Twoje obecne zobowiązania, tym mniejsza jest Twoja zdolność kredytowa.
koszty utrzymania: Na zdolność kredytową wpływa również to, ile wydajesz na codzienne życie. Banki biorą pod uwagę liczbę osób w gospodarstwie domowym, koszty utrzymania, a nawet lokalizację (wydatki w dużym mieście są statystycznie wyższe).
2. Historia kredytowa
Banki oceniają, jak w przeszłości radziłeś sobie ze spłatą zobowiązań. Weryfikują tę informację w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). Jeśli spłacałeś kredyty na czas, Twoja historia kredytowa będzie dobra, co znacznie zwiększy Twoje szanse. Z kolei opóźnienia w spłacie lub zaległości mogą być powodem do odrzucenia wniosku.
3. Wkład własny
Od kilku lat w Polsce obowiązuje zasada, że do kredytu hipotecznego niezbędny jest wkład własny. Jest to kwota, którą musisz pokryć z własnych oszczędności. Zazwyczaj banki wymagają wkładu własnego w wysokości od 10% do 20% wartości nieruchomości. Im wyższy wkład własny, tym lepsze warunki kredytu możesz uzyskać (np. niższe oprocentowanie). Pamiętaj, że wciąż jest jednak możliwość uzyskania kredytu hipotecznego bez posiadania wkładu własnego. Zapytaj mnie o szczegóły, zadzwoń
4. Wartość nieruchomości
Bank będzie chciał upewnić się, że nieruchomość, którą chcesz kupić, ma odpowiednią wartość. Zleci jej wycenę (zazwyczaj przez rzeczoznawcę majątkowego). To ważne, ponieważ nieruchomość stanowi zabezpieczenie kredytu – w razie problemów ze spłatą, bank może ją przejąć i sprzedać.
5. Dodatkowe warunki
Oprócz wymienionych wyżej podstawowych kryteriów, banki mogą stawiać dodatkowe warunki, takie jak:
wiek kredytobiorcy: Istnieją limity wiekowe. Zazwyczaj kredytobiorca w momencie spłaty ostatniej raty nie może mieć więcej niż 70-80 lat.
rodzaj nieruchomości: Niektóre banki mogą mieć specyficzne wymagania dotyczące rodzaju nieruchomości, np. powierzchni, lokalizacji, stanu technicznego czy materiałów, z jakich została wybudowana.
ubezpieczenia: Banki często wymagają wykupienia ubezpieczenia nieruchomości (ubezpieczenie od ognia i innych zdarzeń losowych), a czasem także ubezpieczenia na życie czy od utraty pracy.
Uzyskanie kredytu hipotecznego to proces, który wymaga dokładnego przygotowania. Pamiętaj, że każdy bank ma nieco inne wymagania, dlatego warto porównać oferty kilku instytucji. Dobrze jest też skorzystać z pomocy pośrednika kredytowego, który pomoże ocenić Twoją sytuację i wybrać najlepszą dla Ciebie opcję. Jeżeli szukasz pośrednika kredytowego na terenie Gliwic i Zabrza, zadzwoń do mnie.
