Czy stopy procentowe spadną w 2025 roku? Co to oznacza dla kredytów hipotecznych?
Rok 2025 rozpoczął się z dużymi oczekiwaniami ze strony kredytobiorców, inwestorów i całej gospodarki. W centrum zainteresowania pozostają stopy procentowe – ich poziom bezpośrednio wpływa m.in. na raty kredytów hipotecznych, koszt pieniądza w gospodarce oraz siłę nabywczą konsumentów. Czy w 2025 roku można spodziewać się obniżek stóp procentowych? A jeśli tak – czy kredyty hipoteczne staną się tańsze?
Główne czynniki wpływające na decyzje banków centralnych
Decyzje dotyczące stóp procentowych podejmowane są przez banki centralne – w przypadku Polski jest to Rada Polityki Pieniężnej (RPP), a na świecie szczególne znaczenie mają działania Europejskiego Banku Centralnego (EBC) i Rezerwy Federalnej USA (Fed). Kluczowe czynniki, które będą decydować o możliwych zmianach stóp w 2025 roku, to:
Inflacja – jeśli będzie dalej spadać i stabilizować się w okolicach celu inflacyjnego (ok. 2,5% w Polsce), będzie to sprzyjać obniżkom stóp.
Wzrost gospodarczy – w przypadku oznak spowolnienia gospodarczego banki centralne mogą zdecydować się na luzowanie polityki pieniężnej.
Sytuacja na rynku pracy – wysoka stopa bezrobocia może skłaniać do działań wspierających popyt, czyli m.in. do obniżek stóp.
Polityka innych banków centralnych – Polska, jako gospodarka otwarta, jest również podatna na globalne trendy.
Prognozy na 2025 rok – czy czeka nas obniżka?
Według analityków i ekonomistów istnieje umiarkowane prawdopodobieństwo, że Rada Polityki Pieniężnej zdecyduje się na obniżki stóp procentowych w 2025 roku. Po długim okresie podwyżek związanych z walką z inflacją w latach 2021–2023, tempo inflacji zaczęło się stopniowo zmniejszać. Już pod koniec 2024 roku pojawiały się pierwsze sygnały, że przestrzeń do obniżek może się otwierać.
Jednak wiele zależy od sytuacji globalnej – jeśli EBC lub Fed będą nadal utrzymywać wysokie stopy, RPP może wstrzymać się z decyzjami, aby nie osłabić zbytnio złotego.
Czy kredyty hipoteczne będą tańsze?
Obniżka stóp procentowych oznacza spadek kosztu pieniądza, co bezpośrednio przekłada się na niższe raty kredytów hipotecznych – zwłaszcza tych ze zmiennym oprocentowaniem (czyli uzależnionym od stawki WIBOR lub WIRON).
Jeśli stopy spadną o 0,5–1 punkt procentowy, raty kredytów mogą zmniejszyć się nawet o kilkaset złotych miesięcznie w przypadku większych zobowiązań. Dla wielu gospodarstw domowych może to oznaczać realną ulgę w domowym budżecie.
Warto też zauważyć, że ewentualne obniżki mogą ożywić rynek nieruchomości – tańsze kredyty zwiększają dostępność finansowania, co może pobudzić popyt na mieszkania.
Rok 2025 może przynieść pierwsze od dłuższego czasu obniżki stóp procentowych w Polsce. Choć nie ma co liczyć na gwałtowne cięcia, stopniowe luzowanie polityki pieniężnej jest możliwe, jeśli inflacja pozostanie w ryzach. Dla kredytobiorców hipotecznych oznacza to realną szansę na niższe raty – a dla rynku nieruchomości szansę na ożywienie.
Co ciekawe, już teraz kredyty hipoteczne ze stałym oprocentowaniem są bardziej konkurencyjne cenowo. W ostatnich miesiącach banki zaczęły obniżać oprocentowanie dla tego typu ofert, przewidując przyszłe obniżki stóp. Dla osób, które cenią sobie przewidywalność i bezpieczeństwo budżetu, to może być dobry moment na rozważenie kredytu ze stałą stopą – zwłaszcza jeśli warunki są lepsze niż te oferowane w kredytach zmiennych.
Warto jednak pamiętać, że nie ma możliwości przejścia z kredytu z okresowo stałym oprocentowaniem na kredyt ze zmiennym w trakcie obowiązywania pięcioletniego okresu stałego oprocentowania. Czy w takim przypadku będziecie skazani na drogi kredyt, gdy stopy procentowe zaczną spadać? Niekoniecznie. O różnych możliwościach opowie Wam ekspert kredytowy. Oznacza to tyle, że decyzja o wyborze rodzaju oprocentowania powinna być dobrze przemyślana – zwłaszcza w kontekście przewidywanych spadków stóp w najbliższych latach.
Jeżeli szukasz najlepszej opcji kredytu hipotecznego i jesteś ze Śląska to zadzwoń lub napisz do mnie. Chętnie Ci pomogę.
4 kwietnia 2025